Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Петербург, 24 апреля 2001 г.

Страховщики двинулись навстречу добровольцам

505 просмотров

Объем собранных премий по итогам 2000 года всеми российскими компаниями увеличился на 78%. По Северо-Западному округу прирост сборов составил 34% по компаниям без учета филиалов.

Лидером по размеру собранных взносов по итогам 2000 года стала компания «Русский мир». В предыдущем, 1999 году первенство по этому показателю принадлежало СО «Русь», когда компания показала бурный рост показателя, который составил 450%.
Прирост взносов СК «Русский мир» обеспечили сборы по страхованию ответственности и имущественному страхованию юридических лиц. При этом основная часть выплат пришлась на имущественное страхование.
Рост взносов у компании «НАСТА-БАЛТ» произошел за счет имущественного страхования корпоративных клиентов. Существенно увеличился портфель за счет страхования ответственности, прежде всего предприятий — источников повышенной опасности. В то же время выплаты по имущественному страхованию составили незначительную величину, при этом размер их снизился.
В объеме страховых взносов, собранных в 2000 году компанией «Альма», почти 100% принадлежит имущественному страхованию корпоративных клиентов. Удельный вес в страховом портфеле по объему собираемой премии и по количеству договоров занимает страхование грузов. Оставшаяся часть взносов составляет страхование ответственности, прежде всего предприятий — источников повышенной опасности, и страхование от несчастных случаев. Годовой результат стал следствием начатой реализации программы комплексного страхования предприятий, первыми клиентами по программе, включающей три вида страхования, стали киришские промышленные предприятия, застрахованные местным филиалом компании.

Уровень выплат
В 2000 году вырос уровень выплат по компаниям, включенным в рейтинг. В рекомендуемый специалистами диапазон 30-80% вписываются все больше страховых компаний. Это говорит об улучшении качества страхового портфеля.
Изменение показателя объясняется либо увеличением объема выплат из-за участившихся страховых случаев, либо снижением общего объема взносов, которое отчасти происходит из-за снижения тарифов. Страховщики действительно вынуждены снижать тарифы, реагируя на усиление конкуренции.
Рост передаваемой доли означает, что в страховом портфеле стало больше рисков, которые требуют большей перестраховочной защиты, риски более крупные или менее предсказуемые. Это прежде всего касается таких видов страхования, как имущественное, транспортное. Компания «Прогресс-Нева» передает в перестрахование сравнительно небольшую долю взносов — 30-35%, при этом за 2000 год компания перестраховывать стала больше.
Снижение перестраховочных взносов предполагает обратную ситуацию.
Портфель в большей части состоит из рисков, не требующих передачи в перестрахование, например ДМС.
Так, компания «Медэкспресс» отдает в перестрахование меньше 5%.
Активно перестраховывает риски компания «Русь», работающая с крупной клиентурой и имеющая крупные риски, — около 80% собранных взносов. При этом доля таких взносов несколько уменьшилась.

Размер выплат
Существенное снижение размера выплат наблюдается у компании «Авеста». Скорее всего, из-за небольшого количества договоров и завершения длительных выплат. У «Альмы», наоборот, размер выплат существенно увеличился. Вероятно, компания платит по договорам предыдущего года.
Когда компания имеет сбалансированный портфель, то об этом свидетельствует отсутствие резких скачков в динамике показателей. Например, относительные показатели изменяются незначительно, абсолютные показатели меняются пропорционально, так, достаточный прирост взносов должен быть соизмерим с ростом резервов. Такая ситуация как раз и свидетельствует об улучшении структуры портфеля.

Клиенты
Доля страхования выезжающих за рубеж в общем объеме собранной премии компании «Класс» составляет 62%. При этом объем взносов, собранных по добровольному медицинскому страхованию при большом количестве заключенных договоров по виду, делает средний размер показателя (взносы на один договор) незначительным — 250 рублей. С другой стороны, компания «Русский мир», которая собирает по этому виду ровно в 2 раза меньше, чем «Класс», имеет меньше 100 договоров. Доли страхования выезжающих за рубеж и ДМС в совокупном объеме премии занимают 1,1 и 6,6% соответственно.
Стоимость договора на страхование автогражданской ответственности в среднем по компаниям составляет $80-100.
Основными клиентами компании «Росгосстрах-Ладо-Балт» являются частные лица. За счет страхования имущества граждан в 2000 году страховщик собрал более 90% всех сборов. Другая дочерняя компания «Росгосстраха» — «Росгосстрах-Санкт-Петербург» более 50% всех взносов также собирает на имущественном страховании, половина из которых приходится на граждан.

Инвестиции
Положительная динамика сформированных за год резервов — источника покрытия обязательств страховщика улучшает инвестиционные возможности компаний. Объем средств, вложенных в недвижимость и промышленность, существенно увеличился за последний год.
В 1999 году прямые инвестиции были менее популярны. Однако инвестиционную политику страховых компаний можно назвать консервативной. Чаще всего при размещении средств резервов и собственных средств страховщик делает выбор в пользу инструментов с постоянной стоимостью в валюте. Это прежде всего офисная недвижимость, валютные банковские векселя и депозиты. Для обеспечения текущей ликвидности часть средств компаниями размещается в краткосрочные ценные бумаги.

Наиболее интересные продукты
Развитие страхования как сегмента финансового рынка подтверждает и совершенствование имеющихся продуктов, их обновление, появление новых предложений по страховым программам. Это также свидетельствует о нарастающей конкуренции между участниками рынка.
Например, новые программы по банковскому страхованию появились у «Военно-страховой компании».
После проведенного маркетингового исследования компания «Прогресс-Нева» улучшила продукт по страхованию автотранспорта, что выразилось и в снижении ее тарифов.
Компания «Медэкспресс» полностью обновила продукт по страхованию выезжающих за рубеж. Кроме того, она разработала и внедрила региональные программы для работы в филиалах.
Внедряются и дополнительные услуги: на фирменных сервисных станциях — партнерах «РЕСО» — клиенты получают скидки на товары и услуги, это касается видов страхования, связанных с автотранспортом.
В целом 2000 год стал годом дружбы между банковским и страховым сектором по всей России. Зародившись в Москве, она проникла и в Петербург.
«Примерами дружбы» стало приобретение Альфа-Банком пакета акций СК «ВЕСТА», совместная деятельность МДМ-Банка и «РЕСО-Гарантия».
Наконец, уже в 2001 году в Петербурге ОАО «Петровский народный банк» объявило о создании страховой группы.

Методика составления рейтинга
Для расчета показателей анализируется следующая отчетность страховых организации по состоянию на 01.01.2001:
— баланс, ф.1 на 01.01.2001;
— отчет о прибылях и убытках, ф. 2 на 01.01.2001;
— статистическая отчетность, ф. 1-ск на 01.01.2001;
— отчет о платежеспособности страховой организации, ф. 6 на 01.01.2001.
1. СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ, ВСЕГО
Расчет: стр. 011 + стр. 081, гр. 3, ф. 2 на 01.01.2001.
Совокупные страховые поступления.
2. ДОЛЯ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ ПО РИСКАМ, ПЕРЕДАННЫМ В ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
Расчет: (стр. 082 + стр. 012)/(стр. 081 + стр. 011), гр. 3, ф. 2 на 01.01.2001.
Доля страховых поступлений, переданная в перестрахование в целях обеспечения более эффективной страховой защиты.
3. СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
Расчет: стр. 031 + стр. 111, гр. 3, ф. 2 на 01.01.2001.
Объем оплаченных страховщиками убытков по наступившим страховым случаям.
4. УРОВЕНЬ ВЫПЛАТ (УБЫТОЧНОСТИ), В %
Расчет: (стр. 030 + стр. 100)/(стр. 010 + стр. 080). гр. 3, ф. 2 на 01.01.2001.
Специальный термин «убыточность» применяется в страховании при оценке соотношения сумм поступившей страховой премии и оплаченных страховщиком убытков.
Как правило, уровень убыточности определяется по отдельным видам страхования. Для видов характерны существенно разные значения этого показателя. Так, по страхованию жизни этот показатель может превышать 1, тогда как, например, по страхованию грузов эта цифра существенно ниже.
Таким образом, в целом по группе видов можно указать лишь диапазон эффективной убыточности: от 0,3 до 0,8.
5. СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ
Расчет: стр. 510 + стр. 520 + стр. 530 + стр. 540 + стр. 560, гр. 4, ф. 1 на 01.01.2001.
Оценка совокупных страховых обязательств — объем средств, зарезервированных для покрытия убытков по возможным страховым случаям.
6. ОПЛАЧЕННЫЙ УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ
Расчет: стр. 410 — стр. 224, гр. 4, ф. 1 на 01.01.2001.
Показатель, характеризующий финансовые возможности страховой организации. Для филиалов иногородних компаний справочно приводится расчет по данным головной организации.
7. ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ
Расчет: стр. 110/стр. 140, гр. 4, ф. 6 на 01.01.2001.
Расчет производится за период с 01.01.2000 по 01.01.2001 согласно Методике расчета нормативного соотношения активов и обязательств, утвержденной Приказом Росстрахнадзора №02-02/16 от 19.06.96.
Нормативным значением данного показателя является 1. Необходимо отметить, что неограниченный рост показателя платежеспособности может свидетельствовать о недостаточной сбалансированности деятельности компании.
Для филиалов иногородних компаний справочно приводится расчет по данным головной организации.
8. ПРИРОСТ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
Расчет: сопоставляются значения объема собственных средств страховщика по состоянию на 01.01.2001 с аналогичным значением предыдущего периода (по данным на 01.01.2000): рассчитывается относительное изменение.
Предпочтительным является положительное значение данного показателя. Вместе с тем резкие изменения объема собственных средств могут неблагоприятно сказаться на деятельности страховщика. Для филиалов иногородних компаний справочно приводится расчет по данным головной организации.

АМОСОВА У.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »